제대로 알고 쓰자! 마이너스 통장! 알아­봐요

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흔히 말하는 마이너스 통장의 정확한 의미를 아세요? 마이너스 통장을 그냥 통장 정도로 생각하면 큰 오산입니다. 마이너스 통장은 신용 대출의 일종으로, 갑자기 필요하게 된 돈을 쓸 수 있기 때문에 많은 분들이 사용하려고 생각합니다만, 그 조건이 엄격한 편이기 때문에 모든 분이 이용할 수 있는 것은 아닙니다. 오늘은 마이너스 통장에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

​ 1)개념의 마이너스 통장의 정식 명칭은 한도 대출인 금융 회사가 고객의 신용도를 판단하고 한도 및 금리를 결정하는 신용 대출의 일종입니다. 요구불계좌(입출금이 자유로운 예금계좌)에 신용대출한도를 설정하여 필요시 자유롭게 대출받을 수 있는 상품입니다. 보통의 마이너스 통장을 만들게 되면 평균적으로 2배에서 3배 수준에서 결정되게 됩니다. 즉,내연봉에따라서결정되는거죠.

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2)발급 조건 은행별로 마이너스 통장의 발급 조건이 다르지만 보통은 다음 조건에 따릅니다. -만 20세 이상-4대 보험 가입자로 재직 기간 6개월 이상-연봉 2천만원 이상,-신용 등급 1~6등급 사이트한 공통적으로 필요한 대표적인 것이 있습니다. 신분증과 재직증명서인데, 이 외에도 원천징수, 급여통장 등 안정적인 수입이 있음을 증명할 수 있는 서류가 필요합니다. 3)한도 및 사용법 마이너스 통장을 개설하면 평균 2.5배~3배 정도 수준의 한도가 결정됩니다. 연봉이 많을수록 한도가 높아집니다. 마이너스통장 사용법도 어렵지 않습니다. 만약 지금 가지고 있는 금액이 100만원인데 사용은 300만원을 했다고 가정하면 차액 200만원이 마이너스된 것이므로 이 금액에 대한 이자를 납부하시면 됩니다.

​ 1)입출금처럼 자유롭게 빌린 뒤 갚을 수 있습니다.급한돈이필요할때신용점수저하에영향을주는카드론이나현금서비스대신편리하게돈을빌릴수있다는것이죠. 때문에 NICE, KCB 같은 신용 정보 회사에서는 마이너스 통장을 약정 대비 50%미만의 단속적으로 사용할 경우 긍정적으로 평가하고 신용도 상승의 기회가 된다고 합니다.

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2)사용한 일자만큼만 이자가 붙습니다. 마이너스 통장은 하루만 빌렸다면 이자가 하루만 걸린다는 장점이 있습니다. 즉, 빌린 일수에 따라 이자가 들기 때문에 빨리 변제할 수 있으면 일반 대출보다 훨씬 싸게 이용할 수 있습니다. 만약 대출을 전혀 쓰지 않으면 별도의 이자가 붙지 않습니다. 또한 중도 상환 수수료가 없기 때문에 부담없이 통장에 입금하기만 하면 상환이 가능합니다.

1)금리가 높습니다.마이너스 통장은 신용 대출보다 이자율이 약 0.5~2%정도 높은 편입니다. 이자의 계산기 등으로 대출 기간을 고려하여 최종 금액을 미리 확인하는 것이 좋은 방법입니다. 마이너스 통장도 만기가 존재합니다. 만기연장을 하지 않으면 바로 연체가 되고, 연체하면 높은 금리의 연체이자까지 내야 하기 때문에 주의가 필요합니다.

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2)의 이자를 복리에 띕니다.이자도 빨리 갚을 수 있으면 싸지만, 비싸지기 시작하면 한없이 높아집니다. 왜냐하면 복리시스템이기 때문입니다. 원금이 분리되지 않아 자율적으로 상환하기 때문에 이자율도 높은 편이지만 복리까지 붙으면 부담이 더 커질 수 있습니다. 조금만 신경 쓰지 않으면 통장에 적혀있는 이자율보다 높은 이자를 내고 바로 연체되는 불상사를 겪을 수도 있습니다. 3)한도가 대출에 인정되고 츄카데츄루울을 받기 어렵습니다.마이너스 통장은 신용 정보 상 대출 한도만큼의 돈을 빌린 상태라고 합니다. 즉 1,000만원짜리 마이너스 통장을 만들었다면 100만원 쓰더라도 1,000만원 한도를 다 채우고 사용하거나 심지어 전혀 사용하지 않았더라도 신용 조회상에서는 1,000만원을 빌린 상태입니다. 한도가 높다는 것만으로는 신용등급에 나쁜 영향을 미치지 않지만 신용심사 때 나쁜 영향을 미칠 수 있습니다.

1)의 실마리를 단기로 이용합니다.마이너스 통장을 쓸 때 절대 원칙이라고 할 수 있습니다. 마이너스 통장의 장점은 아까 소개한 단기적으로 사용할 때만 얻을 수 있기 때문에 기간이 길어지면 고리가 복리로 붙어서 고리가 된다는 것 꼭 기억하세요.

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2)의 한도는 필요한 만큼만 설정합니다.마이너스 통장은 급할 때 조금 쓰는 것이 중요합니다. 마이너스 통장의 한도는 그대로 빚으로 기록된다는 것을 명심해야 합니다. 3)대출을 받기 전에 해약합니다.대출 받은 뒤 1년 이상 갚을 계획이 없으며 특히 여유돈이 생기는 것도 없다면, 마이너스 통장을 쓰기보다 고정 대출을 받는 것이 금리가 훨씬 쌉니다. 각각 장단점을 비교해서 자신에게 더 유리한 상품을 고르세요. 오늘은 마이너스 통장에 대해 알아봤는데 마이너스 통장은 짧은 기간에 자금을 융통할 경우 도움이 되는 반면, 이런 편리함에 익숙해져서 한 번 만든 마이너스 통장을 평생 가져가는 사람도 있다고 합니다. 실제로 한 번 사용하기 시작하면 빚으로 체감할 수 없게 되어, 변제 시기를 늦추거나 필요 이상으로 한도를 늘리는 분이 많다고 합니다. 이것은 마이너스 통장을 이용할 때 가장 빠지기 쉬운 함정이네요. 마이너스 통장도 언젠가는 무조건 갚아야 하는 빚이라는 것을 잊지 마세요.

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